주택연금 신청요건, 연금종류, 월연금액 알아보기

주택연금이란?  집을 소유하고 있지만 소득이 부족한 55세 이상의 주택소유자가 집을 담보로 맡기고, 대출금을 연금형식으로 받아, 평생 또는 일정기간 동안, 자기 집에서 살면서 안정적인 노후생활을 유지할 수 있도록 국가(한국주택공사)가 보증하는 제도입니다. 

 

▒  목 차  ▒   

01. 가입요건   

02. 주택연금 종류 

03. 주택연금 지급방식 

04. 주택연금 장점   

05. 월지급금 예시 

06. 주택연금 전용계좌   

07. 문의처

 

주택연금 설명

 

 

01. 가입요건   

▶ 가입가능 연령

     주택소유자 또는 배우자가 만 55세 이상 (근저당권 설정 또는 신탁등기일 기준)

     * 확정기간방식은 주택소유자 또는 배우자가 만 55세 이상인 자 중 연소자가  만 55세~만 74세.

▶ 주택 보유수 (아래 중 하나에 해당 부부기준)

    ① 1 주택을 소유하신 분.

    ② 보유주택 합산가격(공시가격기준) 이 9억 원 이하인 다주택자인 분

     * 상기한  2 주택자는 3년 이내 1 주택 처분 조건으로 가입가능 합니다. 

    ③ 우대방식의 경우 부부기준 1 주택만 가입가능 합니다.

▶ 대상주택

    ① 공시지가 9억 원 이하의 일반주택(아파트, 단독, 다세대, 연립주택), 노인복지주택 및 

        주거용 오피스텔 (상가등 복합용도주택은 전체면적 중 주택이 차지하는 면적이 1/2 이상).

    ② 우대방식의 경우 2억 원 미만 주택만 가입가능 합니다.

▶ 가입주택 거주요건

    주택연금 가입자 또는 배우자가 실제 거주지로 이용해야 합니다. 

    * 주택연금 가입주택을 전세 또는 월세로 주고 있는 경우는 가입 불가합니다. 단, 부부 중 한 명이

     거주하면서 주택의 일부를 보증금 없이 월세로 주고 있는 경우는 가능합니다. 

    

 02. 주택연금 종류 

 

구 분	일반주 택연금	주택담보대출 상환용 주택연금	우대형 주택연금
가입주택자격(부부기준)	1주택자 또는 공시가격 9억원 이하 다주택자		기초연금 수급자(1주택자)
주택가격(부부기준)	공시가격 9억원 이하		2억원 미만
지급방식	정액형/종신혼합/확정혼합	대출상환방식	우대지급/우대혼합방식
지급유형	정액형/전후후박형	정액형(지급유형변경 불가)
인출한도	연금지급한도의 50%이내 수시인출 가능	연금지급한도의 50%초과 90%이내 일시 인출가능	연금지급한도의 45%이내 수시인출 가능
인출한도유형	노후생화비용 확정기간 혼합방식 (주택관리비, 의료비등)	주택담보대출 상환 한정	노후생활비용 용도

 

03. 주택연금 지급방식 

 

지급방식	내 용
종신방식	연금 월지급금을 종신토록 지급하는 방식  - 종신지급방식  :  인출한도 설정없이 월지급금을 종신토록 지급하는 방식 - 종신혼합방식  :  인출한도(대출한도 50%이내) 설정후, 잔액부분을 종신토록 지급   받는 방식
확정기간방식	연금신청자가 선택한 일정기간 동안만 지급 받는 방식 - 확정기간 혼합방식  :  수시인출한도 설정 후 잔액 부분에 대하여 일정기간 동안만   지급받는 방식
대출상환방식	주택담보 대출 상환용으로 인출한도 범위내에서 일시에 인출하고 잔액 부분을 종신 토록 지급받는 방식
우대방식	주택소유자 또는 배우자가 기초연금 수급자이고, 부부기준 2억원미만 1주택 보유시  종신방식 보다 월지급금을 최대 25%이상 우대하여 지급받는 방식 - 우대지급방식  :  인출한도 없이 우대받은 월지급금을 종신토록 지급받는 방식 - 우대혼합방식  :  인출한도 (대출한도 45%이내) 설정후 잔액부분을 우대받아 종신   토록 지급받는 방식

 

04. 주택연금 장점 

▶ 평생 거주, 평생 지급  :  평생 동안 가입자 및 배우자 모두에게 거주를 보장합니다. 

    부부 중 한 분이 돌아가신 경우에도 연금의 감액 없이 100% 동일 금액으로 지급을 보장합니다.

▶ 국가가 보증  :  국가(한국주택금융공사)가 연금지급을 보장하기 때문에 연금지급의 중단 위험이

    없습니다. 

▶ 합리적인 상속  :  부부 모두 사망 후에 주택을 처분해서 정산합니다. 이때 연금을 받았던 금액이

    주택가격을 초과하여도 상속인에게 그 초과분을 청구하지 않으며, 반대로 주택가격이 상승하여

    금액이 남으면 상속인에 반환하여 드립니다. 

▶ 세제혜택   

    <저당권 설정 시>

    ① 등록면허세 (설정금액의 0.2%)를 주택가격 및 보유수에 따라 감면 차등합니다.

         - 주택공시가격 등이 5억 원 이하인 1 가구 1 주택자  :  75% 감면

         - 위 사항에 해당되지 않는 자 : 등록면허세액이 300만 원 이하인 경우 75% 감면,

           300만 원 초과하는 경우 225만 원 공제합니다.

    ② 농어촌 특별세 면제(등록세액의 20%)

    ③ 국민주택채권 매입의무 면제 (설정금액의 1%)

    <이용 시> 

    ① 대출이자비용 소득공제 (연간 200만 원 한도)

    ② 재산세 25% 감면

 

05. 월지급금 예시 

▶ 종신지급방식 (정액형, 2023년 기준, 단위 : 천 원)

    <일반주택>

연령	주 택 가 격
	1억원	2억원	3억원	4억원	5억원	6억원	7억원	8억원	9억원
50세	112	225	338	451	564	677	790	903	1.016
55세	151	302	453	604	756	907	1,058	1,209	1,360
60세	204	409	614	819	1,023	1,228	1,433	1,638	1,843
65세	246	492	739	985	1,232	1,478	1,724	1,971	2,217
70세	300	601	901	1,202	1,503	1,803	2,104	2,405	2,705
75세	373	746	1,120	1,493	1,867	2,240	2,613	2,987	3,360
80세	476	951	1,427	1,903	2,379	2,855	3,331	3,807	3,972

 

<노인복지주택>

연령	주 택 가 격
	1억원	2억원	3억원	4억원	5억원	6억원	7억원	8억원	9억원
50세	89	178	267	356	445	534	623	712	801
55세	122	244	366	489	611	733	856	978	1,100
60세	169	338	508	677	846	1,016	1,185	1,354	1,524
65세	208	417	625	834	1,042	1,251	1,460	1,668	1,877
70세	261	522	784	1,045	1,307	1,568	1,830	2,091	2,352
75세	331	663	995	1,327	1,659	1,991	2,323	2,655	2,987
80세	432	865	1,298	1,730	2,163	2,596	3,029	3,461	3,894

 

<주거목적 오피스텔>

연령	주 택 가 격
	1억원	2억원	3억원	4억원	5억원	6억원	7억원	8억원	9억원
50세	79	158	237	316	395	474	553	632	712
55세	109	219	328	438	548	657	767	876	986
60세	153	307	461	614	768	922	1,076	1,229	1,383
65세	192	384	577	769	961	1,154	1,346	1,539	1,731
70세	243	486	729	972	1,216	1,459	1,702	1,945	2,189
75세	313	626	939	1,252	1,565	1,878	2,191	2,504	2,817
80세	412	824	1,237	1,649	2,062	2,474	2,887	3,299	3,711

 

06. 주택연금 전용계좌   

주택연금 전용계좌(주택연금 지킴이 통장)란, 주택연금 월지급금 중 '민사집행법' 제195조 3호에 

해당하는 최저생계비인 185만 원 이하의 금액만 입금되며, 입금된 금원에 대한 압류가 금지되는

주택연금 수급 전용통장을 말합니다.

▶ 주택연금 전용계좌 이용가능 대상자는 주택연금을 신규로 신청하거나 현재 이용 중인 고객 모두

    신청가능 합니다. 

 

07. 문의처

 

▶ 주택연금 취급 금융기관

취급금융기관	상담번호
KB 국민은행	1599-9999
IBK 기업은행	1566-2566
NH 농협은행	1588-2100
신한은행	1544-9306
우리은행	1599-5000
하나은행	1588-1111
BNK 경남은행	1600-8585
광주은행	1588-3388
대구은행	1566-5050
BNK 부산은행	1544-6200
전북은행	1588-4477
제주은행	1588-0079
SH 수협은행	1588-1515
교보생명	1588-1001
흥국생명	1588-2288
농협	1522-2100

 

▶ 전화상담  (☎  1688-8114)